«Κούρεμα» στα δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Ποιοι κερδίζουν και πόσο - Το σχέδιο της κυβέρνησης

«Κούρεμα» που ξεκινά από 10% και φτάνει έως και το 25% της ισοτιμίας προβλέπει το ειδικό πρόγραμμα που ετοιμάζει το υπουργείο Οικονομικών για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Η ρύθμιση αφορά δανειολήπτες που θα θελήσουν να μετατρέψουν το δάνειό τους σε ευρώ, υπό τον όρο ότι το εξυπηρετούν κανονικά.

Η έκπτωση θα υπολογίζεται με βάση τη συναλλαγματική ισοτιμία της ημέρας της μετατροπής και θα εξαρτάται από το εισόδημα και την ακίνητη περιουσία του οφειλέτη. Παράλληλα, θα ισχύει σταθερό επιτόκιο από 2,30% έως 2,90% για όλη τη διάρκεια αποπληρωμής.

Ποιοι δικαιούνται μεγαλύτερη έκπτωση

Η πρόταση προβλέπει τέσσερις κατηγορίες «κουρέματος»:

• 10% για όλους, ανεξαρτήτως εισοδήματος και περιουσίας, με επιτόκιο 2,90%.
• 15% για οικογενειακό εισόδημα έως 33.000 ευρώ και ακίνητη περιουσία έως 277.500 ευρώ, με επιτόκιο 2,70%.
• 20% για εισόδημα έως 27.500 ευρώ και περιουσία έως 231.250 ευρώ, με επιτόκιο 2,50%.
• 25% για εισόδημα έως 22.000 ευρώ και περιουσία έως 185.000 ευρώ, με επιτόκιο 2,30%.

Σημαντικό είναι ότι το πρόγραμμα αφορά φυσικά πρόσωπα και ελεύθερους επαγγελματίες, ενώ αποκλείονται όσοι έχουν κόκκινα δάνεια.

Πόσο μειώνεται το χρέος στην πράξη

Σήμερα η ισοτιμία είναι 1 ελβετικό φράγκο = 1,07 ευρώ. Έτσι, ένα δάνειο 100.000 φράγκων ισοδυναμεί με 107.000 ευρώ. Με «κούρεμα» 10%, η νέα οφειλή διαμορφώνεται στα 96.300 ευρώ. Το όφελος είναι 10.700 ευρώ, από την ισοτιμία μόνο.

Ωστόσο, οι δανειολήπτες πρέπει να υπολογίσουν και το νέο επιτόκιο. Αν το σταθερό επιτόκιο που θα ισχύει μετά τη μετατροπή είναι υψηλότερο από αυτό που πλήρωναν, το όφελος περιορίζεται. Παρ’ όλα αυτά, εξασφαλίζουν σταθερή δόση και απαλλαγή από τον κίνδυνο συναλλαγματικών διακυμάνσεων.

Χαμηλά όρια στα ακίνητα βάζουν φρένο

Αγκάθι παραμένει το όριο στην αξία της ακίνητης περιουσίας, ειδικά για την έκπτωση 25%. Το πλαφόν των 185.000 ευρώ θεωρείται χαμηλό, δεδομένης της αύξησης τιμών στα ακίνητα. Πολλοί δανειολήπτες που πήραν δάνειο σε ελβετικό για αγορά κατοικίας, δύσκολα θα χωρέσουν σε αυτό το πλαίσιο.

Πώς θα γίνει η ένταξη

Για να μπει κάποιος στο πρόγραμμα, το δάνειο πρέπει να είναι «πράσινο» ,δηλαδή να εξυπηρετείται, έστω κι αν έχει ρυθμιστεί. Οι αιτήσεις θα γίνουν μέσω πλατφόρμας και απαιτείται άρση του φορολογικού απορρήτου, ώστε να διασταυρωθούν τα οικονομικά στοιχεία.

Για όσους έχουν «κόκκινα» δάνεια, η μετατροπή θα γίνεται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Ποιους αφορά – Τι δείχνουν τα νούμερα

Σήμερα υπάρχουν περίπου 35.000 δανειολήπτες με δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Από αυτούς, 20.000 παραμένουν στις τράπεζες με ρυθμισμένες οφειλές, ενώ 15.000 βρίσκονται σε εταιρείες διαχείρισης. Το συνολικό υπόλοιπο αγγίζει τα 4,5 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 3 δισ. είναι ακόμα στις τράπεζες.
Το μέτρο αναμένεται να επηρεάσει κυρίως τα εξυπηρετούμενα δάνεια που παραμένουν στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια.

Μερική λύση μετά από 20 χρόνια ακριβού νομίσματος

Η ρύθμιση που προωθεί το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας είναι εθελοντική και στοχεύει να μετριάσει, έστω και εν μέρει, τις μεγάλες απώλειες που υπέστησαν οι δανειολήπτες από την ανατίμηση του φράγκου.

Τα περισσότερα δάνεια συνήφθησαν το 2005, όταν η ισοτιμία ήταν 1 ευρώ = 1,50–1,60 ελβετικά φράγκα. Παρά το «κούρεμα», το βάρος που σηκώνουν οι δανειολήπτες παραμένει μεγάλο. Ωστόσο, το σταθερό επιτόκιο και η αποφυγή του συναλλαγματικού κινδύνου προσφέρουν τουλάχιστον μια σταθερότητα που έλειπε εδώ και χρόνια.